近年來，智能手機(jī)、平板電腦等移動(dòng)電子終端的普及，帶動(dòng)了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶的迅速增長(zhǎng)。據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.88億，互聯(lián)網(wǎng)普及率占我國(guó)總?cè)丝诘?0.3%;其中，手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模6.2億，占比90.12%。在這一過程中，信用卡客戶的支付習(xí)慣逐步從線下刷卡支付轉(zhuǎn)變?yōu)橐苿?dòng)設(shè)備無卡支付，催生了新的支付方式——移動(dòng)支付。

　　移動(dòng)支付技術(shù)的發(fā)展，使得交易、支付過程中的實(shí)體卡被隱形到移動(dòng)設(shè)備中，進(jìn)一步簡(jiǎn)化了客戶支付流程。隨著2015年底以來HCE云閃付、 ApplePay、三星Pay、華為Pay、小米Pay等各類支付方式的上線，更加安全、更為便捷、更多選擇的移動(dòng)支付時(shí)代正式開啟!整個(gè)支付產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出百花齊放的局面，2016年將成為移動(dòng)支付行業(yè)大爆發(fā)的一年。

　　國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)掃描：齊頭并進(jìn)待揚(yáng)帆

　　中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)已經(jīng)走過了20年的發(fā)展歷程，從當(dāng)初粗放的“跑馬圈地”、擴(kuò)大發(fā)卡量，到后來精耕細(xì)作、注重客戶品質(zhì)，轉(zhuǎn)型在情理之中?，F(xiàn)如今，在互聯(lián)網(wǎng)的沖擊下，信用卡產(chǎn)業(yè)也在不斷探索與互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)的融合，積極打造創(chuàng)新產(chǎn)品和精細(xì)化服務(wù)，這也成了各家銀行激烈競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵戰(zhàn)場(chǎng)。

　　據(jù)人民銀行近日公布的《2015年支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)》顯示，2015年我國(guó)信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量較上年末下降了5.05%。受互聯(lián)網(wǎng)貸款發(fā)展以及螞蟻金服、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭推出各類“虛擬信用卡”的影響，7年來信用卡發(fā)卡量首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。且不論這是否會(huì)成為我國(guó)信用卡歷史中的一個(gè)新拐點(diǎn)，但卻清晰地凸顯出了信用卡行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)模式下的發(fā)展變化。

　　縱觀目前的國(guó)內(nèi)信貸消費(fèi)市場(chǎng)，市場(chǎng)繁榮，產(chǎn)品種類眾多，特別是近年來花唄、借唄、微粒貸、京東白條等第三方信貸力量的崛起，更加豐富了客戶的選擇，為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的信貸消費(fèi)市場(chǎng)注入了全新的活力。

　　但仔細(xì)觀察信用卡市場(chǎng)可以發(fā)現(xiàn)，嚴(yán)重的同質(zhì)化已是較普遍的現(xiàn)象。開發(fā)一個(gè)信用卡產(chǎn)品，根據(jù)年費(fèi)的定位，配置相應(yīng)的用卡權(quán)益和服務(wù)，輔以各類市場(chǎng)活動(dòng)推動(dòng)用卡營(yíng)銷，發(fā)卡行基本都是遵循這樣一套模式。站在銀行的角度，這樣做沒有錯(cuò);站在消費(fèi)者的角度，這樣做也很好。銀行獲取客戶，客戶享受服務(wù)，這是個(gè)雙贏的局面。

　　但新的時(shí)代，總該有點(diǎn)改變。有誰揚(yáng)帆加速改變?又該從哪里改變?

　　“活力人生”品牌：差異經(jīng)營(yíng)尋跨界

　　興業(yè)銀行一直致力于做最具創(chuàng)新精神的銀行，緊隨大勢(shì)所趨，敢為行業(yè)之先。為了應(yīng)對(duì)同質(zhì)化嚴(yán)重的局面，找準(zhǔn)差異化經(jīng)營(yíng)切入點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化轉(zhuǎn)型，在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展之初，興業(yè)銀行就開始著手相關(guān)產(chǎn)品研發(fā)和產(chǎn)業(yè)布局。除了智能手機(jī)，我們前瞻性地預(yù)見到可穿戴設(shè)備將會(huì)是移動(dòng)支付未來的一個(gè)重要發(fā)展方向，并于2014年起著手進(jìn)行研發(fā)。

　　目前的可穿戴行業(yè)，是一片亟待開掘的藍(lán)海。據(jù)中國(guó)信息通信研究院發(fā)布的《可穿戴設(shè)備研究報(bào)告》顯示，2015年，中國(guó)智能可穿戴設(shè)備市場(chǎng)規(guī)模為 125.8億元，增速高達(dá)471.8%，2016年市場(chǎng)規(guī)模更可將達(dá)到200億元。但在巨大的機(jī)遇下，也將面臨巨大的挑戰(zhàn)。目前，可穿戴產(chǎn)品良莠不齊，品質(zhì)不一，在外觀、功能、電池續(xù)航力、價(jià)格、信息安全、客戶黏性和體驗(yàn)等方面仍待突破，同時(shí)，市場(chǎng)上尚缺乏有號(hào)召力的領(lǐng)導(dǎo)品牌。這也造成眾多企業(yè)對(duì)該領(lǐng)域虎視眈眈卻又保持觀望態(tài)度。

　　通過一年多對(duì)可穿戴行業(yè)的潛心研究，興業(yè)銀行在2015年有針對(duì)性地發(fā)布了“活力人生”信用卡業(yè)務(wù)品牌，倡導(dǎo)“活力、健康、綠色”的生活方式，同年推出國(guó)內(nèi)首款可穿戴式移動(dòng)支付產(chǎn)品——興動(dòng)力信用卡，配套興動(dòng)力移動(dòng)支付手環(huán)，跨出了在移動(dòng)支付領(lǐng)域重要的一步。

　　大運(yùn)動(dòng)、大健康產(chǎn)業(yè)近幾年迅速崛起，這源于人們生活水平的提高和物質(zhì)條件的富足，越來越多的人開始關(guān)注運(yùn)動(dòng)和自身健康，健身、跑步、體檢等的習(xí)慣已在民眾間逐漸養(yǎng)成。而作為其中的主力軍，70后、80后、90后這些人群也正是信用卡的主要目標(biāo)客群。但在這一潛力巨大的領(lǐng)域里，至今還沒有出現(xiàn)一個(gè)金融領(lǐng)導(dǎo)品牌。

　　正是瞄準(zhǔn)了這一市場(chǎng)空白，結(jié)合“活力人生”的品牌理念和支付手環(huán)的運(yùn)動(dòng)概念，興業(yè)銀行尋找到了差異化經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)型之路，將產(chǎn)品的主要陣地放在了大運(yùn)動(dòng)、大健康產(chǎn)業(yè)，成功玩起了金融跨界。開放、平等、協(xié)作、分享是互聯(lián)網(wǎng)的精神。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，行業(yè)沒有壁壘，跨界既是協(xié)作，也是分享。這就是互聯(lián)網(wǎng)帶來的改變，也將是興業(yè)銀行改變后的跨界。

　　興動(dòng)力信用卡：跨界之典范

　　作為國(guó)內(nèi)首款可穿戴式移動(dòng)支付產(chǎn)品，興動(dòng)力信用卡的推出吸引了各界人士的目光。因?yàn)闆]有先例可循，該產(chǎn)品在上市后逐步完善，一一解決了手環(huán)安全、手環(huán)推廣、客戶黏性等主要問題，跨出了金融行業(yè)在可穿戴領(lǐng)域的第一步。

　　1.手環(huán)安全：三重保障保安心

　　為提升用卡體驗(yàn)，興業(yè)銀行在興動(dòng)力信用卡發(fā)行前就想到了客戶最為擔(dān)心的安全問題，并采用三重保障解決了客戶的后顧之憂。

　　在物理層面上，手環(huán)采用了標(biāo)準(zhǔn)芯片卡同等安全等級(jí)的專用安全芯片進(jìn)行安全保障，并通過專屬安全軟件設(shè)置，防止非法訪問。同時(shí)采用了通信加密機(jī)制，防止手環(huán)信息被竊取。

　　在交易管理上，客戶可設(shè)定憑密碼交易，并可通過電話、網(wǎng)絡(luò)等多種渠道對(duì)手環(huán)額度進(jìn)行設(shè)定。

　　在財(cái)務(wù)保障上，我們?yōu)槌挚蛻籼峁┝私鹂?8小時(shí)失卡保障和白金卡(精英版)72小時(shí)失卡保障，對(duì)客戶掛失前的限定交易均可給予賠付。

　　2.手環(huán)費(fèi)用：自擔(dān)成本免費(fèi)送

　　可穿戴設(shè)備本身具備較高的科技含量，價(jià)格不菲。興業(yè)銀行此次采購(gòu)的手環(huán)更是選擇了國(guó)內(nèi)最好的代工廠進(jìn)行生產(chǎn)，需要投入巨大的資金成本，那么這些成本是否要讓客戶分擔(dān)呢?

　　收費(fèi)始終是消費(fèi)市場(chǎng)最為敏感的話題，為了解決費(fèi)用問題，培養(yǎng)客戶的手環(huán)使用習(xí)慣，興業(yè)銀行最終確定了獨(dú)自承擔(dān)費(fèi)用成本，采用向客戶贈(zèng)送手環(huán)的方式進(jìn)行推廣。這一做法打消了申請(qǐng)人的顧慮，成功獲取了客戶的信任。

　　3.客戶黏性：三大場(chǎng)景促用卡

　　產(chǎn)品上市后，如何讓客戶主動(dòng)使用手環(huán)始終是最核心的問題。為了培養(yǎng)客戶使用習(xí)慣、增加客戶黏性，興業(yè)銀行積極建設(shè)用卡環(huán)境，推出了“手環(huán)支付、 1元早餐”等市場(chǎng)活動(dòng)，同時(shí)還別出心裁地打造了運(yùn)動(dòng)、金融支付、行業(yè)應(yīng)用三大場(chǎng)景。興動(dòng)力移動(dòng)支付手環(huán)具有傳統(tǒng)運(yùn)動(dòng)手環(huán)計(jì)步、日期時(shí)間、卡路里消耗顯示等功能?？蛻襞宕髟撌汁h(huán)后進(jìn)行跑步等運(yùn)動(dòng)，可實(shí)時(shí)計(jì)步并顯示消耗卡路里數(shù)，方便實(shí)用，輕松健身。同時(shí)，興動(dòng)力移動(dòng)支付手環(huán)還加載了符合銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的安全金融芯片，可通過閃付進(jìn)行支付交易?？蛻糁灰髦@款手環(huán)，就可在全國(guó)帶有“閃付(QuickPass)”標(biāo)識(shí)的機(jī)具上輕松消費(fèi)支付，可用范圍包括商場(chǎng)、地鐵、便利店等。

　　基于互聯(lián)網(wǎng)金融與生活場(chǎng)景的深度融合，興動(dòng)力移動(dòng)支付手環(huán)在2016年1月已實(shí)現(xiàn)了對(duì)地鐵公交等小額高頻行業(yè)的滲透，目前已經(jīng)可以在深圳、合肥、無錫、沈陽、武漢、貴陽等地區(qū)的地鐵公交上使用?？蛻襞宕鬟@款手環(huán)，相當(dāng)于在腕上安裝了一張交通卡，揮手一刷即可輕松搭乘公交或地鐵。興動(dòng)力信用卡的發(fā)行只是起步，目前興業(yè)銀行已開始布局全國(guó)的行業(yè)應(yīng)用開發(fā)，包括更多城市的公交地鐵應(yīng)用、物業(yè)小區(qū)等。

　　為了增加手環(huán)的時(shí)尚性，豐富客戶的選擇面，興業(yè)銀行將原來只有1種黑色擴(kuò)展為紅色、紫色、黃色等更加動(dòng)感的6色時(shí)尚腕帶，并可供客戶通過信用卡積分進(jìn)行兌換。彩色腕帶隨興換，周一到周日每天可更換一種顏色，搭配不同的服裝，適應(yīng)不同的心情，全面滿足客戶的個(gè)性化需求。

　　4.行業(yè)創(chuàng)新：技術(shù)革新有亮點(diǎn)

　　作為一款行業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品，興動(dòng)力信用卡具有兩大突出亮點(diǎn)，一是配套國(guó)內(nèi)首款可穿戴移動(dòng)支付產(chǎn)品——帶有支付功能的手環(huán)，打破了傳統(tǒng)信用卡的卡片介質(zhì)與刷卡支付模式;二是首創(chuàng)了卡路里兌換信用卡積分的權(quán)益，客戶無需消費(fèi)就可以通過運(yùn)動(dòng)源源不斷地賺取信用卡積分。同時(shí)，興業(yè)銀行鼓勵(lì)客戶用賺到的積分去積分商城兌換碳減排量，為地球的環(huán)境保護(hù)貢獻(xiàn)一份力量。這與興業(yè)銀行作為國(guó)內(nèi)首家“赤道銀行”所秉持的綠色、低碳的理念一脈相承。

　　尤其值得一提的是，興動(dòng)力信用卡還首次開創(chuàng)了通過APP途徑進(jìn)行空中發(fā)卡、圈存等賬戶管理的模式。當(dāng)客戶成功申辦興動(dòng)力白金卡(精英版)后，可以直接前往銀行網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取空手環(huán)，并將興動(dòng)力附屬卡賬戶信息下載到手環(huán)內(nèi)，這大大提升了客戶的用卡體驗(yàn)。如果客戶有圈存的需求，可以直接通過APP將一部分資金(最高1000元)圈存到電子現(xiàn)金賬戶中，打破了必須通過ATM機(jī)具才能進(jìn)行圈存的行業(yè)壁壘。

　　新時(shí)代顛覆了傳統(tǒng)，開創(chuàng)了未來。不拘泥，玩跨界，在新的移動(dòng)支付時(shí)代，戴好手環(huán)，我們一起出發(fā)!